lpr浮動(dòng)利率和固定利率選哪個(gè) 已有房貸要不要轉(zhuǎn)lpr 浮動(dòng)利率被銀行坑了

從2020年3月1號起，買房貸款利率正式更換，相信貸款買房的朋友近兩個(gè)月都收到銀行發(fā)送的短信了吧，提醒購房者更換貸款*，將以前的固定利率轉(zhuǎn)換為lpr浮動(dòng)利率。那么lpr浮動(dòng)利率和固定利率選哪個(gè)？已有房貸要不要轉(zhuǎn)lpr？也有很多人表示浮動(dòng)利率被銀行坑了，下面一起來看看吧。

一、lpr浮動(dòng)利率和固定利率選哪個(gè)

貸款者如果選擇固定利率，依照目前4.9%為基準(zhǔn)利率進(jìn)行計(jì)算，根據(jù)原借款合同約定的折扣或上浮的情況，計(jì)算出今后的貸款利率，轉(zhuǎn)換后房貸利率即固定，至貸款結(jié)清為止都不會改變。貸款者如果選擇LPR浮動(dòng)利率，要先針對原有合同中規(guī)定的貸款折扣或上浮等情況進(jìn)行LPR加點(diǎn)數(shù)值換算，加點(diǎn)數(shù)值是等于原房貸執(zhí)行利率減LPR，加點(diǎn)數(shù)值從轉(zhuǎn)換日起到貸款結(jié)清，不會改變。

此次轉(zhuǎn)化LPR的計(jì)算參照值是2019年12月公布的相應(yīng)期限的LPR，5年期以上LPR為4.8%。加點(diǎn)數(shù)值(可為負(fù)值)=原合同*近執(zhí)行利率-2019年12月公布的LPR（其中五年期以上是4.8%）如果您轉(zhuǎn)換時(shí)*近的貸款執(zhí)行利率是5.39%，那么用5.39%-4.8%，得到0.59%，這個(gè)0.59%就是這筆貸款的LPR加點(diǎn)值。

接下來我們的房貸利率水平就等于利率調(diào)整日前一日的LPR加上轉(zhuǎn)換時(shí)確認(rèn)的加點(diǎn)值。利率水平=利率調(diào)整日前一日的LPR（根據(jù)約定調(diào)整時(shí)間變化）+轉(zhuǎn)換時(shí)確認(rèn)的加點(diǎn)值（固定不變）那么到底這兩個(gè)方案要如何選擇？其實(shí)兩種轉(zhuǎn)換*各有優(yōu)勢，具體如何選擇取決于自己的判斷，特別是對未來利率走勢的判斷。如果你判斷市場利率會上升，選擇固定利率可能更有利；如果你判斷市場利率會下降，轉(zhuǎn)換為LPR可能更有利。

二、已有房貸要不要轉(zhuǎn)lpr

已有房貸要不要轉(zhuǎn)lpr？很多購房者都有這樣的煩惱，其實(shí)要不要轉(zhuǎn)換lpr，主要還是看以下三點(diǎn)：

1、如果你的貸款剩余年限不足5年，建議不轉(zhuǎn)lpr

因?yàn)槟愕馁J款利息基本上都還完了，剩余的都是本金，即使還了，每個(gè)月也不可能有太大的變化，還得花時(shí)間、花精力來回跑幾趟，估計(jì)那點(diǎn)車費(fèi)、油費(fèi)都超過你省下的利息錢了，而且還有可能吃點(diǎn)小虧。

2、如果你是遇到利率上浮時(shí)才辦理的房貸，可以考慮轉(zhuǎn)lpr

也就是從2017年下半年開始貸款的朋友，由于你們才開始貸款，且貸款時(shí)間應(yīng)該比較長，先享受幾年優(yōu)惠也未嘗不可，后面有能力了，也可以提前還款，或者直接賣掉。

3、如果你是在貸款利率打折的時(shí)候辦理貸款的，不建議轉(zhuǎn)lpr

一來你們的貸款大多數(shù)人已經(jīng)還了5年以上了，利息實(shí)際上已經(jīng)還了一大半，所剩余的利息并不多；二來你們根據(jù)現(xiàn)階段利率的波動(dòng)情況，很難對你們剩余的利息提供實(shí)質(zhì)性的節(jié)省。幾千或上萬的優(yōu)惠，不會讓你窮，也更不會讓你富，索性老老實(shí)實(shí)還貸，不去羨慕那些節(jié)省了幾包煙錢的人。

三、浮動(dòng)利率被銀行坑了

按借貸期內(nèi)利率是否浮動(dòng)，利率可以分為固定利率與浮動(dòng)利率。固定利率是指在整個(gè)借貸期限內(nèi)，貸款利率利息按借貸雙方事先約定的利率計(jì)算，而貸款利率不隨市場上貨幣*供求狀況而變化。

貸款利率固定利率的*特點(diǎn)，是利率不隨市場利率的變化而變化，具有簡便易行、易于計(jì)算借款成本等優(yōu)點(diǎn)，貸款利率適用于借貸期限較短或市場利率變化不大的情況。

但是貸款利率在借貸期限較長或市場利率波動(dòng)較大的時(shí)期，貸款利率則不宜采用固定利率。因?yàn)楣潭ɡ室坏┯呻p方協(xié)定，就不能單方面變更。

在此期間，通貨膨脹和市場上借貸資本供求狀況的變化會使借貸雙方都可能承擔(dān)利率波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。因此，貸款利率在借貸期限較長、市場利率波動(dòng)頻繁時(shí)，借貸雙方往往傾向于采用浮動(dòng)利率。

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